最近上海刑侦总队向财新记者披露了一拨小贷金融诈骗。20多人上当，上当的代价就是自己的房子。据称有18名犯罪嫌疑人涉嫌敲诈勒索及诈骗被刑事拘留，涉案金额达千万余元。

这20多人是怎么上当的？

首先，你得去借一笔小额贷款。

小贷牌照不比第三方支付牌照金贵，据央行最新统计数据显示，截至2016年末，全国共有小额贷款公司8673家。反正老娘舅在上海经常看到某某小贷公司的招牌，路边还有人发小贷公司的名片或者小广告，对于借款人来说，是绝对很容易找到的。再不行，上网搜一搜都有。

那些特殊用途的借款人还有人专门给他们介绍小贷公司，比方讲老娘舅看到房价涨，心热了也想去炒，首付短个二三十万，这时候领着老娘舅四处去看房子的中介就会很“贴心”地给老娘舅推荐小贷公司。

当然，不是所有的小贷公司都会做龌龊交易，但是你没有办法保证自己遇到的那家不做龌龊交易。总之，你上钩了。

其实要坑走你的房子，你完全不需要多借，借个十万，就足够了。

这个过程是怎么实现的呢？首先，你去借十万，但实际到你手上的就没有十万，大概有2万或者2万5会被小贷公司以“提前支取利息”或者“手续费”“中介费”的名义扣下来。但你欠的金额还是整整十万。

借来的钱，不用说利息是很高的，但借钱给你的人，绝对比你精明。他们知道利率超过36%是必然无效的，也知道大额的债权必须要用银行流水，那么操作办法就是，借10万，给你本金就8万或者7万5，但汇给你卡上是10万，再逼你去ATM机上把那2万或者2万5取出来，直接交给他们。

一般借钱给人的，都会担心违约风险，唯有这些小贷公司不担心，他们根本不需要像银行那样调去社保或征信记录，只要确定一点：你名下有套房子，就完成他们的“风控”了。

你在借钱的时候觉得自己肯定能按期还钱？那是你的错觉。事实上，在这些小贷公司的设计下，你根本没办法按期还钱——事实上，从别的渠道比如亲属或者银行借得到钱的人，也不会去找小贷公司。这些小贷公司看准的，就是你别无出路。

第一期的钱还上了，第二期你就未必还得上，或者勉强坚持到第三第四期，总归会到你还钱还得气都喘不过来的时候。旧账还不上，他们会体贴地找上你，建议你：借新账，还旧账。

然后，在借新账的时候，“风控人员”会以需要审核资信、无抵押贷款需要虚增借款额为由，和你签订一套“阴阳合同”：所谓“阴阳合同”就是一真一假，比方讲，在真正的合同中，双方约定欠款30万元，而在另一份合同中，书面欠款额达到了150万元。如果未能及时归还30万元借款，则须归还数倍于实际借款的金额。“风控人员”称，这是行规。还会安慰你，这些做主要是怕你不还钱，他们有规矩做个形式，到时候你乖乖的还钱，不会真的问你要150万的。

10万的借款就这样滚成了150万。

如此大额的借款，明面上不可能没有一点抵押，他们就会安排你写一个公证委托文书， 写你同意对方代你过户房产。然后把这份委托书收走，作为你拿钱的抵押物。

做到这个份上了，他们要做的就是确保你接下来肯定不能还上钱。比如说给你的联系方式联系不上他们，或者借故出差到外地，目的就是为了让你逾期，逾期的罚息是很高的，那个时候他们就会出面了，不但会出面，还会收起和蔼面孔，用暴力和恐吓让你按150万还款。

有的小贷公司不会自己出面暴力讨债，而是把讨债的业务转交给其它“平账”公司，好让暴力来得更凶猛一点。

你想，当初你连10万块都借不到，才会去找小贷公司的渠道，现在变成一百多万了，更加没法还上了。没办法，家里还有套房子，要不就卖房还贷吧？不好意思，这个时候你已经卖不了自己的房子了。这种玩“套路贷”的公司，已经凭着那份你自己签署的委托书，把房子过户到他们自己人名下了。

委托书是公证过的，签字的也确实是你，你还能怎么办呢？

就算报警，因为“阴阳合同”的存在，还有你的银行流水清单，这些小贷公司保留的证据对他们来说相当有利，到时候显得有口难辩的，反而是你。

现在回头想想，在路边或者网上的“无抵押小额贷款”广告，你还能不能心动呢？

有人大概心真的蛮大的，说“要是我没有房子，他们还能拿我怎么样？“是啊，你是没有房子，但是你有两个肾啊。万一你还有妻子儿女，那就更好办了。

不管你有没有房子，警方的提醒是这样的：不要轻信网络及马路上散发的“无抵押小额贷款”广告，不签空白及虚高金额的合同及欠条。遇到类似情况请及时保留固定证据并在第一时间报警。

最后再说一次，老娘舅以上所说的“这些小贷公司”不等于所有小贷公司。